项目贷款

一、什么是项目贷款

项目贷款商业银行发放的用于客户新建项目、改造扩建项目、技术开发及其它购置固定资产的贷款。

二、项目贷款种类

项目贷款按所支持项目特点分为基本建设贷款、技术改造贷款、科技开发项目贷款和其它项目贷款。

基本建设贷款：是指商业银行发放的用于基础设施项目建设的中长期贷款，基础项目一般主要包括经国家有权部门批准的基础设施建设，市政工程、服务设施建设等。

技术改造贷款：是指商业银行发放的用于对现有客户以扩大生产规模或通过改造或引进技术提高现有工艺水平，生产技术水平而发放的贷款，贷款一般是中长期贷款。

科技开发项目贷款：是指商业银行发放的主要用于支持企业进行新技术、新产品的研制开发，技术创新和科技成果向生产领域转化或应用的项目贷款，贷款一般是中期贷款。

其它项目贷款：是指商业银行发放的主要用于企业购置其它固定资产资的贷款，贷款一般是中长期贷款。

三、项目贷款的发放对象

经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记，实行独立核算的企、事业法人或其它经济组织。

四、借款人申请项目贷款应具备的基本条件

1. 符合国家产业政策，符合商业银行的信贷政策。

2. 需要政府有关部门审批的项目，须持有有权部门的立项批准文件。

3. 新建项目的企业法人所有者权益与项目所需总投资的比例不得低于国家规定的投资项目的资本金比例。

4. 借款人信用状况好，偿债能力强，管理制度完善，对外权益性投资比例符合国家有关规定。

5. 在我行开立基本存款账户或一般存款账户。

6. 能够提供有效的担保。

五、借款人申请项目贷款应需提供的基本资料

1. 书面借款申请。

2. 项目可行性研究报告或项目建议书。

3. 能够证明企业生产经营、管理情况的基础性资料。

4. 经有权部门审计的财务报告及生产经营情况资料。

5. 其它。

六、商业银行进行项目贷款评价

商业银行项目贷款评价是商业银行在企业项目可行性研究报告或项目建议书的基础上，从银行角度对项目贷款的安全性、效益性、流动性进行可行性评价。主要包括以下内容：

1. 法人客户评估，主要包括对法人客户概况、经营管理水平、经济技术实力、整体债偿能力、资产运用效率、获利能力、获取现金能力、历史信用状况、行业及客户发展前景等内容进行综合评价。

2. 项目建设条件评估，主要包括项目建设必要性评估、项目实施进程情况评估、工艺技术条件评估、项目建设和生产条件评估、经济规模评估、环境保护评估等内容。

3. 市场评估，主要包括市场环境评估、市场竞争能力分析、市场前景评估等内容。

4. 投资估算与筹资评价，主要包括投资估算评估、资金筹措评估、投资计划评估等内容。

5. 偿债能力评估，主要包括偿债能力预测原则及考虑的因素、偿债能力预测数据的计取、项目财务效益评估、企业整体损益及资产负债、偿债能力评估等。

6. 贷款风险与效应评估，主要包括贷款风险评估、风险因素评估、贷款效应评估等。

七、项目贷款需要具备以下条件

1. 借款人主体符合具备申请项目贷款的基本条件。

2. 贷款项目工艺技术条件具有先进性和适用性，项目产品的国内外市场供求现状、竞争能力及其发展趋势良好。

3. 项目总投资及构成的合理，各项投资来源的落实可靠。

4. 贷款项目运营后的经济效益、偿债能力、贷款项目综合效益良好，贷款具有有效的风险规避措施。

5. 贷款的担保可靠、合法、合规、有效。

八、项目贷款的期限与利率

1. 项目贷款期限是指从项目第一笔贷款发放之日起至借款人按合同约定还清全部贷款本息之日止的时间。具体期限由贷款双方根据项目情况和银行资金供给能力协商确定，最长一般不超过10年。在借款合同约定的期限内，贷款可以分次发放，分次收回。

2. 项目贷款执行国家利率政策。

3. 项目贷款可以执行浮动利率也可以执行固定利率，贷款利率最低不得低于人民银行规定同期贷款利率的0.9倍，贷款利率上限不受限制。实践中项目贷款一般执行浮动利率，即根据人民银行规定的同期贷款基础利率加点浮动。

九、项目贷款的发放

在借贷双方办理项目贷款前要及时办妥贷款发放手续。属于担保贷款的，签订担保合同；需依法办理抵押、质押登记的要办理抵质押登记，并签订借款合同，填写《借款借据》，银行发放贷款，企业按合同约定使用贷款。

十、项目贷款还款

项目贷款一般采用分期还款方式还款，通常根据项目情况给予借款人一定宽限期，宽限期内只还息，不还本金，宽限期后根据合同约定的分期还款。